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Comenzá ya a ahorrar para tu jubilación

Comenzá ya a ahorrar para tu jubilación

Matias Daghero
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Depender de la jubilación estatal es algo que no le deseo a nadie. El momento para comenzar a ahorrar es hoy. En mi nota te cuento por qué.

El otro día se jubiló el padre de un gran amigo de toda la vida. Tenía un muy buen sueldo en una empresa para la que trabajó por más de 20 años (algo muy difícil hoy en día de conseguir). Había comenzado a aportar desde los 25 años al sistema previsional.

Sin embargo, sufrió un disgusto al enterarse que, a pesar de todos sus antecedentes, terminaría cobrando la jubilación mínima.

Apenas $7.790 por mes.

No caben dudas de que luego de toda una vida de trabajo una persona merece vivir los últimos años de su vida sin tener que estar afrontando preocupaciones económicas.

Pero para poder llegar a vivir con tranquilidad estos últimos años, es necesario que te plantees desde joven la pregunta de si conviene apostar todo el futuro a la dependencia de la jubilación que el Estado estime como suficiente (más aún en un país en dónde la gran mayoría de las personas cobrará la jubilación mínima).

Verás, el efecto que el tiempo tiene en el incremento de nuestros ahorros es impresionante. Por eso, comenzar a plantearse esta cuestión a una temprana edad puede marcar una gran diferencia.

Asumí la responsabilidad de generar tu propia jubilación

Te propongo que veamos el tema más profundamente con unos ejemplos. Supongamos 3 personas que logran ahorrar u$s 30.000 y que los separan de sus ahorros habituales para invertir hasta su jubilación.

La diferencia entre ellos radicará en que uno comenzará a invertir desde los 25 años (40 años invirtiendo), otro desde los 35 (por 30 años) y el último recién comenzará a hacerlo a los 45 (20 años invirtiendo).

A su vez, establecemos distintas tasas de rendimiento que estos inversores podrían obtener según los instrumentos que elijan:

Tasa 40 años invirtiendo 30 años invirtiendo 20 años invirtiendo
7% $           449.234 $     228.368 $     116.091
8% $           651.736 $     301.880 $     139.829
9% $           942.283 $     398.030 $     168.132
10% $        1.357.778 $     523.482 $     201.825

Como se puede ver, el efecto de multiplicación de capital es enorme en plazos tan largos. Y una persona que, con mucho esfuerzo pudo lograr hacerse de un capital de USD 30.000, quizás luego de ver esta tabla pueda entender lo importante del ahorro a edad temprana.

Esta inversión de USD 30.000 podría convertirse en más de un millón de dólares para el momento de su jubilación. Por otra parte, se debe tener presente que en este cálculo se utilizó el supuesto de que no sumaba ningún ahorro más a lo largo de toda la vida de la persona (al igual que no se produjo ningún retiro), por lo que seguramente ese monto podrá ser incluso mayor.

Más temprano, menos riesgo

Una pregunta que podrás estar haciéndote en este momento es cómo obtener las rentabilidades que figuran en la tabla.

Como podrás notar las tasas que se colocaron no son para nada exorbitantes. La tasa del 10% es el promedio histórico de rendimiento del S&P 500 de los últimos 40 años. Si bien rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros, un historial tan extenso sirve como referencia. Y hoy existen instrumentos como los ETF que permiten seguir el índice, por lo que podés comprarlos desde capitales muy bajos.

Los Exchange-Traded Fund (ETF, por sus siglas en inglés) son instrumentos que operan como un portafolio de inversiones que cotiza en el mercado de valores. De esta manera se puede obtener una amplia diversificación desde montos pequeños y con la misma modalidad de negociación que una acción.

Podés empezar con muy poco

Otra cuestión con la que muy a menudo suelo encontrarme con clientes, alumnos o incluso con parientes y amigos es que los mismos plantean que no tienen un capital para comenzar a invertir.

Para ellos también hay una alternativa y la misma consiste en generar la conciencia del ahorro. Buscar en ciertos gastos que uno pueda recortar para comenzar a invertir y aquí todo ayuda.

Te comparto un ejemplo que te sorprenderá.

Supongamos una persona que reduce la cantidad de gaseosa que toma. Esto podría no sólo ayudar a su salud sino también a su bolsillo. Supongamos el caso de que tomara, por ejemplo, 2 botellas de gaseosa menos por semana y destinara ese dinero a la inversión.

Para reducir los efectos de la inflación en el cálculo, vamos a utilizar el precio internacional de la botella de la famosa gaseosa que es USD 1,50. Esto nos da un ahorro de USD 12 por mes (aproximadamente 240 pesos por mes).

Si una persona hiciera este ejercicio por 40 años y obtuviera del mismo el rendimiento promedio de 10% anual, ¿sabés a cuánto asciende su capital al momento de jubilarse?

A la increíble suma de USD 66.600.

Es decir que con este pequeño esfuerzo el inversor podría al momento de su retiro usar ese capital para obtener una renta mensual que complemente su jubilación (ya sea mediante la compra de un departamento o bonos).

Como habrás podido observar, el tiempo juega a favor de los capitales pequeños por lo que resulta muy recomendable empezar a pensar en estos temas con tiempo.

Si querés conocer más acerca de una estrategia de inversión que te ayudará a conformar una cartera de inversiones sin importar el capital que tengas y que otorga muy buenos resultados en el largo plazo para tus inversiones, te invito a que conozcas más de nuestro servicio “Vacas Lecheras” haciendo clic aquí.

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Matias Daghero
Matias Daghero

Matías Daghero es Asesor Financiero Certificado por IAEF (Argentina) e IEAF (España), Especialista en Dirección de Finanzas (ICDA-UCC) y Contador Público (UCC).

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1 Comments

  1. Lucio 15 agosto, 2018

    Graicas muy buen articulo. Desafortunadamente empece a la edad de 38 años. Tarde pero no muy tarde. Estoy decidido a ahorrar para mi jubilación para no depender solamente del gobierno.

    Responder

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